年金かけはしとは？制度の基本をわかりやすく解説
年金かけはしとは、会社を退職・転職した際に、これまで積み立ててきた企業年金を将来の年金としてつなぐための制度です。
正式には「企業年金連合会通算企業年金」と呼ばれています。
転職が当たり前になった今、企業年金を途中で失ってしまう人は少なくありません。
年金かけはしは、そうした「もったいない状態」を防ぐために用意された仕組みです。
年金かけはしの正式名称と運営団体
年金かけはしの正式名称は「通算企業年金」です。
運営しているのは「企業年金連合会」という公的性格を持つ団体で、全国の企業年金をまとめて管理しています。
どんな人が対象になる制度なのか
主に対象となるのは、確定給付企業年金（DB）や厚生年金基金のある会社を退職した人です。
転職先に同じ企業年金制度がない場合、自動的に年金かけはしへ移されるケースがあります。
国民年金・厚生年金との違い
国民年金や厚生年金は、すべての人が加入する「基礎の年金」です。
一方、年金かけはしは会社独自の年金を引き継ぐための制度で、上乗せ部分にあたります。
企業年金との関係
企業年金は「長く同じ会社で働く」ことを前提とした制度です。
途中で辞めると、受け取る権利が宙に浮いてしまうことがあり、その受け皿として年金かけはしが使われます。
「年金かけはし」という名前の意味
企業年金から将来の老後年金へ「橋渡し」をする役割を持つことから、年金かけはしと呼ばれています。
年金かけはしが必要になるケースとは？
転職・退職をしたとき
転職や退職をすると、企業年金をそのまま受け取れなくなることがあります。
このとき、何もしないと年金の権利を失う可能性があります。
企業年金がある会社を辞めた場合
企業年金がある会社を辞めたあと、次の会社に同じ制度がなければ、年金かけはしへの移換が行われます。
確定給付企業年金（DB）を脱退したとき
DB制度では、一定期間以上働かないと満額受け取れません。
その不足分を年金かけはしで管理します。
年金を放置するとどうなるのか
手続きをせずに放置すると、連絡が取れなくなり、将来もらえなくなるケースもあります。
「知らなかった」で損をしないためにも確認が重要です。
自分が対象か確認する方法
退職時の書類や、企業年金連合会から届く案内で確認できます。
わからない場合は、連合会へ直接問い合わせも可能です。
年金かけはしの仕組みとお金の流れ
お金はどこで管理されている？
年金かけはしに移されたお金は、企業年金連合会が一元管理します。
個人ごとに記録されるため、他人の分と混ざることはありません。
掛金は誰が払うのか
新たに掛金を払う制度ではありません。
あくまで、これまで積み立てた年金資産を預ける仕組みです。
運用はされるのか・利息はつく？
積極的な運用は行われず、安全性重視で管理されます。
そのため、大きく増えることは期待できません。
将来いくらもらえるのかの考え方
受給額は、移換された金額と加入期間によって決まります。
大きな金額になるケースは少ないですが、確実に老後資金の一部になります。
他の年金制度とのつながり
国民年金・厚生年金とは別枠で支給され、老後の収入源が分散されるメリットがあります。
年金かけはしのメリット・デメリット
メリット① 年金を無駄にしない
退職時に何もしなくても、自動的につないでくれる点は大きなメリットです。
メリット② 手続きが比較的シンプル
多くの場合、会社側が手続きを行ってくれるため、個人の負担は少なめです。
メリット③ 老後資金の足しになる
少額でも、将来確実に受け取れるお金が増えるのは安心材料になります。
デメリット① 金額が少ない場合がある
加入期間が短いと、受給額が数万円〜数十万円程度になることもあります。
デメリット② 自分で増やすことはできない
iDeCoのように運用商品を選ぶことはできません。
年金かけはしの手続き方法と流れ
手続きが必要になるタイミング
会社を退職したあと、一定期間内に移換が行われます。
必要書類と準備するもの
基本的には不要ですが、住所変更などがある場合は届け出が必要です。
手続きの期限はいつまで？
制度によって異なりますが、早めの確認が重要です。
手続きしないとどうなる？
年金が宙に浮いた状態になり、将来受け取れなくなる恐れがあります。
手続き状況の確認方法
企業年金連合会の通知や問い合わせ窓口で確認できます。
年金かけはしはいつ・いくらもらえる？
受け取れる年齢は何歳から？
原則65歳から受給が始まります。
一時金と年金、どちらで受け取れる？
年金形式での受給が基本ですが、条件によっては一時金も選べます。
受給額の目安と計算方法
企業年金連合会から送られる見込み額通知で確認できます。
受け取り時に税金はかかる？
年金として受け取る場合は雑所得扱いとなり、一定の控除があります。
受給手続きの注意点
住所変更を忘れると案内が届かないため注意が必要です。
iDeCo・企業型DCとの違いを比較
年金かけはしとiDeCoの違い
iDeCoは自分で掛金を出し、運用する制度です。
年金かけはしは、過去の年金を預けるだけの制度です。
企業型DCとの違い
企業型DCは在職中に積み立てますが、年金かけはしは退職後の受け皿です。
併用はできるのか
年金かけはしとiDeCoは併用可能です。
どれを選ぶべき人なのか
転職者は年金かけはし＋iDeCoを組み合わせるのがおすすめです。
老後資金づくりの考え方
制度を理解し、使えるものをすべて活用することが大切です。
年金かけはしに関するよくある質問
年金かけはしは必ず加入しないといけない？
対象者の場合、自動的に移されるケースが多いです。
途中でやめることはできる？
原則として途中解約はできません。
住所変更や結婚時の手続きは？
必ず企業年金連合会へ届け出ましょう。
亡くなった場合はどうなる？
遺族へ一時金が支給される場合があります。
問い合わせ先・相談窓口
企業年金連合会の公式窓口で相談できます。
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